Черные дыры финансового рынка. Часть ХV

09.11.2017 | Автор: Diana

Стоит лишь сказать себе вслух, будто какой-то банк ("Открытие" или "Закрытие") начинает "агрессивно скупать сомнительные активы"… так уж конторскими нашими начинает вонять нестерпимо.

Скажите на милость, как в таком абсолютно безрисковом секторе, когда напрямую от правительства, где каждый является аффелированным лицом какого-то банка, где творят что попало коллекторы, орущие, что они стоят над законом, свободно располагающими всеми записями телефонов должников за последние пять лет, а потому поднимающих родных и знакомых с хамскими воплями, — может проводиться крупная скупка каких-то "активов" без нашего дорогого удовольствия на три буквы?..

Все понимают, что скупка активов и велась в ходе массированного вывода средств за границу, которая тоже не может осуществляться без той же замечательной аббревиатуры на три буквы. И здесь понять все эти дебильные схемы ума-то много не надо, поскольбку у нас сегодня в спецслужбах — самое тупое, хамское ворье, ошалевшее от безнаказанности и вседозволенности.

Пожалуй, высшей стадией идиотизма это конторы на три буквы стала жалкая эскапада про "подъем экономики"… Уж хоть бы не позорились!

7 сент, 2017 г. Этот банкет заслуживает аплодисментов..

ЦБ: Рекордный за три года рост экономики обошел стороной 88% россиян

Российская официальная статистика продолжает фиксировать бурный рост российской экономики, который, однако, не замечают ни население, ни бизнес. По итогам второго квартала российский ВВП увеличился на 2,5% — это рекордный показатель с 2013 года, сообщает ЦБ в бюллетене "О чем говорят тренды". Квартал к кварталу экономика прибавляет 0,7% — в 1,5 раза больше предварительной оценки.

В значительной степени статистический рывок является "отложенным эффектом от роста нефтяных цен", объясняет центробанк: в 2016 году "черное золото" подорожало вдвое, а экономика России, где от нефти зависит 60% валютных доходов, реагирует на колебания рынка с опозданием примерно на полгода.
По данным ЦБ, приток в РФ иностранной валюты, жизненно необходимой для импорта потребительских товаров, продовольствия и оборудования, вырос на 25%. Но долларовый дождь, который пролился над сырьевыми корпорациями, до населения и реального сектора экономики не дошел.

Опрос, проведенный центробанком в августе, показал: 88% россиян не замечают экономического роста на уровне своих карманов, даже несмотря на то, что его темпы достигли 4-летнего максимума. Лишь 12% населения говорят, что их материальное положение за последний год стало лучше.

Каждый четвертый жалуется на то, что финансовое положение его семьи продолжает ухудшаться. Больше половины — 56% — жалуются, что изменений в лучшую сторону после рекордного с 1990х годов обвала уровня жизни — нет….источник

Т тут же вылезает… самое прямое участие конторы в подсовывании "активов" этому банку "Открытие"… Ну, каким же еще образом без конторских жлобов могли появиться подобные "активы" у банка?..

Сразу вспоминается общая удовлетворенность в это время трогательным сообщением о том, что Россия, наконец, расплатилась по долгам СССР… сраной Боснии и Герцеговине… Надо же! Каким же образом, без острой конторской необходимости вывести беспрецедентную кучу бабла, мы сподобились задолжать этому балканскому прыщу на заднице?.. Да еще и от имени СССР… А еще говорят, будто в ФСБ дебилов не берут…

14 сент, 2017 г. ЦБ обвинил "Открытие" в манипуляциях с госдолгом России

ЦБ РФ считает, что банк "Открытие", едва не рухнувший в августе и национализированный за счет фонда санаций, манипулировал рынком российского суверенного долга. Об этом в четверг заявила глава центробанка Эльвира Набиуллина на Международном банковском форуме.
Речь идет о евробондах "Россия-30" — валютных облигациях правительства РФ, выпущенных в 2002-м году на сумму 21 млрд долларов, которые стали результатом реструктуризации долга бывшего СССР.
Банк "Открытие" был вовлечен в масштабную скупку этих бумаг с конца 2014 года. В результате несмотря на санкции Запада, сжатие валютных доходов от экспорта нефти, рецессию в экономике и коллапс рубля, стоимость этих евробондов резко выросла, а доходность обвалилась с 7% до 2,9%.
На начало 2016 года "Открытие" держал 74% всех бумаг "Россия-30", фактически контролируя рынок. На них приходилось 832 млрд рублей, или 21% от всех активов группы.

Операции по скупке привели к тому, что цена евробондов была искусственно завышена — по этой завышенной цене они "стояли на балансе банка", сообщила Набиуллина. Это, по ее словам, "позволяло "приукрашивать финансовое состояние" "Открытия".
"Имело место манипулирование рыночной ценой", — заявила Набиуллина, добавив, что эта ситуация с банком должна стать "уроком для банковского сектора".
Примечательно, однако, то, что для операций по покупке облигаций "Россия-30" "Открытие" использовал деньги самого ЦБ — валютные кредиты за счет средств ЗВР, которые регулятор начал выдавать в конце 2014 года.
Речь идет об операциях долларового репо, которые пришли на смену интервенциям ЦБ по поддержке рубля. Схема с бондами "Россия-30" была по сути пирамидой, рассказывали Forbes источники, близкие к банку.
"Открытие" брал кредит, покупал бумаги, потом в качестве залога нес их в ЦБ, а на полученные деньги снова покупал облигации, повторяя этот процесс многократно. Идея была проста: стоимость кредитов центробанка составляла 1-1,5% годовых, а доходность бумаг изначально достигала 7% годовых.
Прибыль на разнице процентов могла составить только за 2016 года 800 млн долларов, оценивал ранее член ассоциаций ACI Russia и Russian Corporate Treasurers Association Александр Просвиряков. Кроме того, вздернув цену, банк получил "бумажную" прибыль в размере около 2,4 млрд долларов.
В 2016 году ЦБ начал сворачивать валютное кредитование, и "Открытие" осторожно распродавал бумаги, к июлю у него было уже лишь 51% всего выпуска.
Вопросом, однако, остается то, где сейчас находятся эти бумаги, какая именно структура из группы "Открытие" ими владеет, и войдет ли она в периметр оздоровления банка, сказал finanz источник на банковском рынке.
Если ЦБ в рамках национализации получит выжатый банк, а все ценные активы магическим образом исчезнут, это будет свидетельством того, что мы наблюдаем не санацию, а вывод активов, говорит экс-аналитик по банкам "Рус-Рейтинг" Сергей Славнов.Источник

А в данном случае, пусть конторские дебилы поблагодарят за вскрытие всех этих махинаций умницу с заграничной справкой об адекватности, госпожу Набиуллину. Ей вообще без разницы, что лепить вслух, раз ее в долю не взяли.

Самим нашим великим экономистам совремённости надо иметь хорошую память, вранье достало. Сами-то могут объяснить, как до мощной санации с обосравшимся конторским "Открытием" рост экономики был "вялый" (мягко скажем), ничего не предвещало… вдруг, после очередного грабежа — произошел дикий рост экономики, который почему совершенно не заметило 88% россиян? Точне сказать, 98,88%, верно?

23.06.2017 Потенциальную "дыру" в российских банках оценили в 11 триллионов рублей

Операционная среда для российской банковской системы остается сложной: рост реального сектора экономики по-прежнему вялый, несмотря на приток нефтегазовой выручки, а доходы населения снижаются 30 месяцев подряд.

В результате в банках продолжает накапливаться значительный объем проблемных долгов, указывает в докладе по сектору международное рейтинговое агентство S&P.

По оценке агентства, от 20% до 24% всех выданных в РФ кредитов находятся в проблемной зоне — они либо в принципе не обслуживаются, либо платежи поступают с просрочкой. Речь идет как о займах бизнесу, так и о потребительском кредитовании.

В денежном выражении эта потенциальная "дыра" в банковских балансах достигает 11 триллионов рублей (при общей сумме кредитов нефинансовому сектору в 46,2 трлн рублей). Эта сумма эквивалентна 75% годовых доходов бюджета РФ и почти втрое больше, чем государство потратило на поддержку банков за последние 10 лет.

Иными словами, происходит чистое изъятие средств населением: деньги нужны на возросшие расходы, тогда как процентные ставки (6,45% годовых в среднем) вдвое ниже той инфляции, которую видят сами граждане (около 12%, по опросам ЦБ), объясняет Порывай.

По данным Национального бюро кредитных историй, 20% всех потребительских кредитов в РФ просрочены, по кредитным картам этот уровень достигает 25%.

По оценке РАНХиГС, у 4% россиян, взявших в банке кредит, сумма доходов меньше ежемесячного платежа по долгу. Примерно 10% вынуждены отдавать банку от 50% до 75% всего заработка. Каждому четвертому банковский кредит стоит от 25% до 50% всех поступлений.

В относительно благополучной зоне, когда банку нужно отдавать меньше 25% "получки", находятся лишь треть заемщиков.

Невозможность расплатиться приводит к новым долгам, замыкая рынок потребительского кредитования в порочный круг: в 2016 году 53% взятых населением РФ кредитов ушло не на цели прямого потребления, а для частичного или полного погашения ранее взятых банковских займов, выяснили эксперты Объединенного кредитного бюро.

Если данные по потребительским кредитам относительно открыты, то по займам бизнесу истинную картину установить невозможно — она по-прежнему всячески ретушируется, чтобы имитировать сохранение банками капитала, говоритдиректор программы "Экономическая политика" Московского центра Карнеги Андрей Мовчан.

"В частности, это приводит к тупиковой ситуации с залогами по несостоятельным кредитам: банки не производят реализации залогов (сегодня на рынке они стоят ниже, чем сумма объема кредита и начисленных процентов), для того чтобы не фиксировать убытки. Залоговые активы фактически становятся бесхозными: владельцы ими уже не управляют, а банки не способны это делать", — рассказывает Мовчан.

По его оценке, в 2017 году банковской системе потребуется на докапитализацию 1-1,5 триллиона рублей.

Видите, какая ерунда получается с залогами? Вот в чем банки никогда не ошибутся, так это в работе с частными клиентами, за которыми никто не стоит. Здесь они всегда точно знают, что смогут выручить, поэтому и дают не более половины от рыночной стоимости залога. А то и меньше!

И вдруг все, как один, взяли и начали прокалываться и ошибаться… И при этом деньги за рубеж вывозить… И так, чтобы отчетность не портить. Чтобы о таком свинстве как можно дольше никто не знал… И разве это может быть без нашей славной конторы?

04.09.2017 ЦБ готовится к новому оттоку вкладов из проблемных банков

Банк России ввел новый инструмент вливания экстренных кредитов в банки, испытывающие проблемы, в том числе из-за оттока денег клиентов.

Как сообщила в понедельник пресс-служба ЦБ, механизм экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ) начал работу с 1 сентября. Он представляет из себя займы кредитным организациям за счет эмиссии центробанка на срок до 90 дней.

Перечень залогов, под которые будут выдаваться кредиты МЭПЛ, "шире, чем по стандартным инструментам привлечения ликвидности", отмечает ЦБ: брать экстренные займы у регулятора банки смогут под обеспечение в виде прав требований по кредитным договорам и даже под поручительства третьих лиц (за исключением других банков). Ставка по экстренным кредитам будет на 1,75 процентных пункта выше ключевой.

С начала июля ЦБ залил в банковскую систему 611 млрд рублей через кредиты репо. Помимо "Открытия", деньги выдавались, в том числе, Бинбанку (51 млрд рублей), который за два месяца потерял 71 млрд рублей клиентских депозитов.

На 31 августа задолженность банков перед ЦБ достигала 785 млрд рублей, поставив рекорд с декабря 2016 года, а за первую неделю сентября сократилась на 130 млрд рублей. Вероятно, это связано с санацией "Открытия": когда контроль над банком перешел к ЦБ, он должен был вновь получить возможность привлекать средства на межбанковском рынке, рассуждает Лебедева.

С 2014 года на поддержку российской банковской системы государство потратило 3,2 триллиона рублей рублей, подсчитал Данилов из Fitch. Спасение "Открытия" будет стоить еще 250-400 млрд, сообщил в пятницу зампред ЦБ Василий Поздышев. С учетом уже осуществленных вливаний в банк сумма может превышать 1 триллион рублей.

По словам Поздышева, собственники вывели из банка как минимум 24% капитала, выдавая кредиты сами себе — таковы предварительные выводы временной администрации.

С конторскими и залоговыми договорами явно связан и такой шаг, когда 8 крупнейших банков вдруг покинуло ассоциацию банков. Во что это выльется, надо будет посмотреть…

12 сент, 2017 Восемь крупнейших банков официально покинули Ассоциацию российских банков

Совет Ассоциации российских банков (АРБ) удовлетворил заявления крупнейших кредитно-финансовых организаций о выходе из ассоциации, передает "Интерфакс".

Ассоциацию, таким образом, покинули "Сбербанк", ВТБ, ВТБ24, "Газпромбанк", "Россельхозбанк", "ФК Открытие", "Альфа-банк" и "Бинбанк". Представителей исключенных банков отстранили от участия в заседаниях. Один из рассматриваемых теперь вариантов развития событий — организация взаимодействия с участниками рынка и ЦБ на базе обновленной ассоциации региональных банков "Россия".

Крупнейшие банки объявили о намерении выйти из ассоциации в июле этого года. В совместном заявлении они указали, что президент АРБ Гарегин Тосунян перестал учитывать интересы ее членов. В документе утверждается, что многочисленные предложения членов ассоциации о кадровых изменениях в руководстве АРБ и изменении ее принципов не были услышаны.

"Учитывая изложенное, мы принимаем решение о выходе из ассоциации и считаем недопустимыми все ее дальнейшие действия, осуществляемые от нашего имени", — заявили тогда банки. Позднее сообщалось, что еще несколько банков могут покинуть АРБ.

АРБ отвергла обвинения, напомнив, что позиция АРБ по вопросам развития банковского сектора, в частности изложенная в докладе к съезду в 2017 года, была одобрена на голосовании совета АРБ в марте 44 голосами "за" при одном голосе "против" и одном воздержавшемся.

Напомним, в конце марта АРБ высказала недовольство тем, что ЦБ ограничивает доступ банков и кредитных организаций к размеру капитала и слишком часто отзывает лицензии у банков.

В ответ глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на съезде АРБ, подвергла жесткой критике позицию этой организации, которая, по ее мнению, берет на себя роль "адвоката плохих банков" — критикует регулятора за отзывы лицензий и не защищает добросовестных игроков рынка.

Накануне съезда АРБ в марте "Альфа-банк" объявил, что приостанавливает членство в ассоциации. Кредитная организация не согласилась с докладом АРБ, в котором критиковалась работа ЦБ по оздоровлению банковской системы.Источник

Тут выясняется, что не только бывший СССР имел шибко важные долги на Балканах, которые срочно отдать приспичило… У нас где среди элитки-то отдыхать на Балканах принято? Да-да, в Хорватии! Выяснилось, что Сбербанку надо стало срочно потерять значительную часть почти что своих активов в Хорватии, раз они так потрудились с утратой всех активов на Украине… Все-таки бархатный сезон, все же понимают по-человечески…

12 сент, 2017 Грефа кинули на деньги

Сбербанк будет взыскивать проблемную задолженность хорватской компании Agrokor в судебном порядке, сообщил журналистам глава Сбербанка Герман Греф.

«Будем возвращать наши деньги через судебную перспективу. Думаю, что мы своего добьемся. Кейс беспрецедентный, у нас такого «фрода», мошенничества еще не было, когда публичная компания «рисует» прибыль и скрывает за балансом обязательства», — сказал он.
Уже возбуждено уголовное дело против собственников компании, в дальнейшем Сбербанк планирует привлечь к ответственности аудиторов.
«Хорватский кейс зарезервирован на 100%, мы готовы к длительной тяжбе. Мы также надеемся привлечь к ответственности и будем привлекать к ответственности аудиторскую компанию, которая подтверждала фальшивую отчетность», — отметил Греф.

Дальнейшее финансирование для Agrokor не планируется, уточнил Греф.
«Ситуация для нас крайне непрозрачная, мы несколько раз заявляли хорватскому правительству. Странно, что хорватское правительство поддерживает отсутствие прозрачности. В условиях отсутствия прозрачности, когда мы не понимаем, сколько денег необходимо для компании, когда у нас есть претензии к качеству управляющего персонала, когда мы не понимаем, насколько эффективно тратятся эти деньги — мы в такого рода процессах участвовать не хотим», — добавил глава Сбербанка.
Agrokor — крупнейшая частная компания Хорватии, основными направлениями деятельности которой является производство продуктов питания и розничная торговля. Компания находится в долговом кризисе, только ее задолженность перед российскими банками оценивается примерно в 1,3 млрд евро (около 30% от общего долга).
Сбербанк выдал Agrokor кредит на 600 млн евро в 2014 г., 350 млн евро — в 2016 г. Правительство Хорватии в начале апреля приняло закон о введении госуправления в компании и начале процедуры реструктуризации.Источник

Удивительный у нас народ все же собрался в финансовом секторе… Никакихз рублей на их содержание на напасешься… Вот взять этого Грефа! Уж из какого отстоя проклюнулся этот ни дня не работавший студент-заочник юридического факультета… Ведь полный отстой! Пока в министрах обретался и всем моську строил, никто не сомневался, что у него тоже справка имеется. Только не о лучшем финансисте во Вселенной, а наоборот.

Дескать, с Грефа ничего спрашивать нельзя, он, в случае чего, в суде справку предъявит о недееспособности. И куда потом такое?..

Тут, значит, кучненько так события выстрелили. Только что просрал все активы Хорватии, поплавал-отдохнул, припал, так сказать, в балканской культурке… и вновь готов к труду и обороне своего кармана! Начал наезжать на рубль! Как плохому танцору яйца пируэтить мешают, так нашим банкирам по жизни рубль не угодил.

Другое дело, что работать на равных на Западе в качестве банкиров наше отстойное быдло не сможет. Им ведь там не позволят договора подделывать мелконькими буковками и гнуть процент выше установленного.

18 сент, 2017 Сегодня недоношенный Греф рассказывал про слабый рубль

Доля малого бизнеса в экономике России по-прежнему составляет около 20%, несмотря на все принятые меры, заявил глава "Сбербанка" Герман Греф на форуме общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства "Опора России".

"Это говорит о том, что мы что-то недостаточно делаем для развития малого бизнеса… Я думаю, что мы должны признать тот факт, что все эти усилия не приносят достаточно эффективности, которую хотелось бы видеть всем нам", — цитирует Грефа РБК.Властям, по его словам, следует решиться на "радикальные шаги по снижению административных барьеров и поддержку малого бизнеса", в отношении которого в России уже допущено "слишком большое количество ошибок".

В качестве примера глава "Сбербанка" привел рост социальных отчислений, из-за которого был потерян миллион малых предпринимателей, а также ранний вывод предпринимателей с упрощенной системы налогообложения. В отношении малого бизнеса "не надо больше экспериментировать", подчеркнул Греф. При этом слабый рубль является стимулом для производственных предприятий малого и среднего бизнеса, считает глава крупнейшего банка России. А при высоком курсе рубля удобнее покупать готовые товары за рубежом, считает он. Источник

После изрыгания Грефом проклятий в сторону рубля… хотя вроде как его особо и не упрашивал становиться банкиром в рублевой зоне, — сразу выяснилось, на кого ж Эльвира Набиуллина рассчитывала со своими ГКО и ОФЗ… Ну, напрасно она затеяла эти махинации с государственными долгами (случай с банком "Открытие" ведь не для нее, она же умная, а в "Открытии" полные идиоты работали). Короче, после откровенний Грефа о том, какое дерьмо он подразумевает под рублем, самый крупный клиент Набиуллиной сорвался с крючка…

13 сент, 2017 Крупнейший инвестор уходит из российской валюты

Крупнейший зарубежный инвестор в рубль и российский госдолг — Пенсионный фонд Норвегии — объявил о решении полностью ликвидировать свои вложения в РФ. Самый богатый суверенный фонд на планете, чьи активы в 2017 году достигли 1 триллиона долларов, планирует распродать облигации развивающихся стран и оставить в портфеле лишь бумаги в долларах США, евро и британских фунтах.

На начало июля на балансе норвежского фонда находились облигации федерального займа на 2,9 млрд долларов, сообщает в обзоре Райффайзенбанк. Согласно новым правилам, эти бумаги будут проданы, а вырученные рубли — конвертированы в валюту, которую фонд выведет из России.

В результате рынок госдолга РФ потеряет почти 20% всех иностранных инвестиций, сделанных за последние 1,5 года — в сумме за это время нерезиденты вложили в ОФЗ 14 млрд долларов. Этот рекордный в истории приток "отвязал" рубль от нефти и к лету 2017-го поднял его курс на 10% выше фундаментально обоснованных значений, напоминает аналитик Промсвязьбанка Михаил Поддубский.

По данным Райффайзенбанка, на норвежский пенсионный фонд приходится 10% всех вложений нерезидентов в ОФЗ. Быстрая распродажа такого пакета может привести к обвалу на рынке, поэтому в интересах фонда выходить постепенно, сбрасывая бумаги небольшими порциями, говорит руководитель департамента инвестуслуг и андеррайтинга Связь-банка Александр Никонов.
Риск, однако, заключается в том, что исход одного крупного инвестора может побудить остальных последовать его примеру, предупреждает аналитик Райффайзенбанка Денис Порывай. Ралли на рынке ОФЗ, которое подбросило их цену до максимумов с 2013 года, практически исчерпано, и в него заложено снижение ставки ЦБ на годы вперед, объясняет он: при инфляции в 4% и ставке центробанка в 6,5% 10-летние бумаги будут давать доходность 7,2-7,4%, тогда как сейчас рыночное значение — уже 7,5%.
Самым серьезным риском для рынка российского госдолга и рубля остается новый пакет санкций США: в подписанный Дональдом Трампом законопроект заложено поручение Минфину Штатов проработать полный запрет на вложения в гособлигации РФ, напоминает управляющий директор "Арбат Капитала" Алексей Голубович: "хотя пока решение не принято, очевидно, что оно не за горами, и кто не успеет продать, тот сам виноват".
Спекулятивные пирамиды в валютах развивающихся стран строятся медленно, а рушатся, как правило, в одночасье: когда объем вложений "зашкаливает", малейший риск может вызвать цепную реакцию и бегство капитала, предупреждает стратег Bank of America Майк Харнетт.
В случае массового исхода иностранцев из ОФЗ при нефти по 50 справедливый курс доллара поднимется до 70-73 рублей, прогнозирует Голубович.Источник